ICF – Índice de Cidadania Financeira, Indicador Lançado pelo Banco Central – por Fabiano Mapurunga

A utilização de índices, para o acompanhamento de componentes da nossa economia, é uma forma objetiva de se enxergar o comportamento desses elementos que nos circundam em nosso dia a dia.
Hoje iremos tratar do ICF (Índice de Cidadania Financeira), que foi criado pelo Banco Central do Brasil, o qual também faz o seu acompanhamento. E lançado durante o IV Fórum de Cidadania Financeira, realizado em Brasília.
O ICF tem como objetivo mensurar os avanços da educação e da inclusão financeira no Brasil. O mesmo, procura fazer uma avaliação sobre os níveis de cidadania financeira no país como um todo e nos estados, e leva em consideração os seguintes quesitos:

• Quantidade de pontos de atendimento financeiro;
• Dados de crédito e de endividamento;
• Valores das taxas de juros cobradas em operações de crédito com recursos livres para pessoas físicas;
• Percentual da população com acesso à internet.

O levantamento realizado pelo Departamento de Promoção da Cidadania Financeira do BC, demonstrou que o Brasil registrou em 2020 um ICE de 45,1, contra 43,3 em 2017. Houve um avanço, mas ainda modesto – a escala vai de 0 a 100.
O resumo do levantamento, constatou que os estados das regiões Sul, Sudeste e Centro-Oeste, apontaram índice acima da média nacional, em contra partida, as regiões Norte e Nordeste ficaram abaixo. Na sequência das melhores avaliações temos: Distrito Federal (75,6) e São Paulo (69,9). No Nordeste apenas Sergipe (46,6) conseguiu superar o indicador nacional. Os Estados da Região Norte apontam os índices de cidadania financeira mais baixos (entre 15,3 e 27,7).

ÍNDICE DE CIDADANIA FINANCEIRA – MÉDIAS DAS REGIÕES E DO BRASIL

Mais do que apenas um índice, é importante salientarmos o que pode derivar da sua avaliação, como por exemplo, a necessidade de se melhorar a educação financeira de base nas escolas brasileiras, onde se mostrará a importância de se fazer um planejamento orçamentário, o uso da poupança de uma forma mais disciplinada, o uso mais responsável do crédito. Ou seja, a criação de uma consciência econômica coletiva.
Vale salientar que o ICF ainda está em construção e, por tanto, padece de melhoramentos em alguns pontos, visto que o Sistema Financeiro Nacional é dinâmico e sofre várias transformações. Logo se espera, que o ICF incorpore a sua base de cálculo, novas variáveis com o tempo. Para Luís Gustavo Mansur, chefe do Depef, esse índice pode ser entendido com um indicador agregado, com capacidade de mostrar tendências gerais e permitir comparação entre unidades geográficas.
A publicação deste, é trienal e realizada no Relatório de Cidadania Financeira (RCF), o qual substitui o Relatório de Inclusão Financeira (RIF).
Pelo RCF, o Brasil possuía no ano passado 257.570 pontos de atendimento financeiro, onde todos os municípios possuíam ao menos um ponto de atendimento físico. Porém, apesar desta capilaridade, 66% das transações financeiras realizadas em nosso país, foram feitas por canais remotos como: internet banking e smartphones.

O QUE VEM A SER CIDADANIA FINANCEIRA?

É o exercício de direitos e deveres que permite ao cidadão gerenciar bem seus recursos financeiros.

Desenvolver a cidadania financeira é tratar da inclusão financeira, da educação financeira e da proteção ao consumidor de serviços financeiros.

Educação Financeira

É o conjunto de processos que permitem aos consumidores de serviços financeiros, melhorarem o seu entendimento sobre os temas que lhe farão desenvolver suas habilidades necessárias para terem consciências dos seus riscos e de suas oportunidades no mercado financeiro.

Inclusão Financeira

É a devida adesão ao mundo financeiro adquirida por meio da aquisição de conhecimentos a respeito dos serviços financeiros oferecidos pelas instituições formais: crédito, poupança, pagamentos, seguros, previdências e investimentos.

Sugiro a todos acessarem o Relatório de Cidadania Financeira 2021, emitido pelo Banco Central do Brasil: https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/RIF/Relatorio_de_Cidadania_Financeira_2021.pdf

É de fundamental importância que todos procurem se inteirar cada vez mais sobre o mundo financeiro, pois assim nós estaremos mais aptos a gerenciar nossa saúde financeira.